מחזור משכנתא
למה צריך מיחזור משכנתה,
והאם זה יכול לחסוך לכם כסף?
יש לך משכנתה? ייתכן שהגיע הזמן לבדוק אם תוכל לחסוך כסף, לחסוך בריבית, לקצר בשנים, ואולי אפילו למקסם אותה. נבדוק עבורך בחינם! האם משתלם לך למחזר אותה – כלומר, לקחת משכנתה חדשה לרוב בתנאים טובים יותר, ולכסות את הקיימת.
כל התהליך של מיחזור משכנתה, הוא תהליך מהיר יותר, ופחות בירוקרטי. אז בואו נלמד על התהליך עצמו.
- ✅ בדיקה קפדנית ראשונית את תנאי המשכנתה הקיימת (ללא התחייבות!!).
- ✅ הגשת הצעה אליכם על תוצאות הבדיקה.
- ✅ חתימה על הסכם הגשה כיועץ לבנק הממחזר.
- ✅ ביצוע מיחזור בבנק הקיים – ישנם מקרים בהם המיחזור בבנק חיצוני אחר.
- ✅ התאמת המשכנתה החדשה לצרכי ההוצאות החודשיות וההתחייבויות של הלקוח.
מיחזור המשכנתה מתבצע ברוב המקרים עם ירידת הריביות במשק, שינויים במדד המחירים לצרכן ואפילו שווה לבדוק אם הריבית עומדת על ערכה במשך שנתיים, במקרים בהם חל שינוי בהכנסה שלכם או בצרכים המשפחתיים, במקרים בהם יתרת המשכנתה ירדה באופן משמעותי וכו'.
רצוי לציין שהמערכת הבנקאית אינה "אוהבת" מחזורים אשר נעשים במשכנתאות של לקוחותיהם, מסיבה וראייה מאוד עסקית אשר קובעת עובדה אחת-הפסד של כסף לבנק! או במילים אחרות, הבנק צפה רווח אחר ביום העמדת המשכנתה ללקוח.
יחד עם זאת, הבנק עומד לרשותנו ומחויב לשתף פעולה עם כל מיחזור, ואף ישנו יתרון ללקוח על פני הבנק, איך? אז ככה: ללקוח עומדת הזכות לבדוק את מיחזור המשכנתה הקיימת שלו בכל בנק! לבדוק חלופות מתאימות יותר, לקיים משא ומתן בשיטת השוק הפתוח, "מי נותן יותר" או יותר נכון.." מי לוקח פחות".
חשוב להדגיש! מיחזור משכנתה הינו תהליך רגיל בדיוק כמו לקיחת משכנתה חדשה, אך השוני הוא בתהליך הרישום והביטחונות, שכן הן רשומות במשכנתה הקיימת, ואין צורך לחדש אותן.
קנסות ועמלות פירעון מוקדם– מה צריך לדעת לפני שממחזרים משכנתה?
כאשר אנו ממחזרים משכנתה, בעצם אנו פורעים את ההלוואה הישנה הקיימת, ולוקחים חדשה במקומה, עלולות לחול עמלות שהפופולרית ביותר שבהן היא: עמלת היוון (הידועה גם כ"קנס על פירעון מוקדם")
לדוגמה: כאשר הריבית במשק כיום נמוכה מהריבית שלקחתם במשכנתה הקיימת כמו שציינו קודם הבנק מרגיש שתוכנית הרווח שלו מהמשכנתה שלכם קטנה, אז הוא מכסה על זה בגביית קנסות על פירעון מוקדם.
החישוב של הקנס לדוגמה: ההפרש בין הריבית כיום לבין הריבית הקודמת כפול יתרת ההלוואה כפול מספר השנים שנותרו.
קנסות יכולות להגיע לעיתים לעשרות אלפי שקלים!